Quando um ente querido se vai, é natural que se sinta um grande vazio. Além da dor da perda, surge também a preocupação com o futuro. Como ficarão os bens que deixou? Quem irá pagar a conta do processo sucessório? Essas perguntas podem trazer muita ansiedade e, às vezes, gerar conflitos familiares. Neste sentido, planejar a sucessão é importante.
Um seguro de vida é uma importante ferramenta de planejamento financeiro, especialmente quando se trata do planejamento sucessório. Esse tipo de seguro pode ser uma ótima maneira de garantir que os herdeiros recebam uma pensão mesmo após a morte do titular do seguro.
A importância do seguro de vida para a proteção da família
Muitas pessoas acreditam que continuam superprotegidas por possuírem elevado patrimônio e investimentos financeiros. Entretanto, esses bens da família não ficam disponíveis quando há o falecimento do dono do patrimônio. Os bens e a renda gerada pelos bens ficam bloqueadas durante o processo de inventário e não é fácil ter acesso a esses bens. A demora na conclusão do inventário pode levar até as famílias mais ricas a passar por necessidades devido a esse bloqueio dos bens, mesmo que sejam famílias ricas e com elevado patrimônio.
Sem acesso aos bens, o cônjuge e os outros herdeiros podem enfrentar instabilidades financeiras e dificuldades para obter acesso aos recursos que precisam para manter o padrão de vida que tinham antes da morte do ente querido, por isso o Seguro de Vida é importante mesmo para aqueles que possuem grande patrimônio. Além disso, o seguro de vida pode ser usado para quitar dívidas, cobrir impostos e taxas sucessórias e até mesmo proporcionar uma renda vitalícia para os beneficiários.
O tratamento do Seguro de Vida na Sucessão Patrimonial
O seguro de vida não é considerado herança, razão pela qual não entra na sucessão em caso de morte do segurado. No Brasil, o que pouca gente sabe é que os custos de um inventário têm potencial para oscilar em torno de 20% do patrimônio total. Dessa forma, caso um segurado possua patrimônio de R$ 1 milhão, o custo de execução do inventário poderá ser de R$ 200 mil.
4 Vantagens tributárias que só existem no Seguro de Vida
1 – Os beneficiários do seguro de vida não precisam pagar imposto sobre a herança recebida. Esse é um grande benefício, principalmente quando vemos o custo de um inventário no Brasil.
2 – Além disso, os beneficiários do seguro de vida também podem usufruir de uma isenção de imposto sobre o capital recebido.
3 – Outro benefício tributário importante é que o seguro de vida não está sujeito a imposto sobre o rendimento. Isso significa que todo o valor do prêmio pago pelo Segurado será devolvido aos beneficiários após o falecimento, sem nenhum desconto por conta do Imposto de Renda.
4 – Por fim, é importante ressaltar que os beneficiários do seguro de vida também podem usufruir da isenção do Imposto sobre a Propriedade Territorial Rural (ITR). Essa isenção é muito importante para aqueles que possuem propriedades rurais, pois evita que o valor total da herança seja reduzido em função do pagamento desse imposto.
O seguro de vida tem grandes benefícios tributários, especialmente se for usado como parte de um planejamento fiscal.
Quais são as principais coberturas de um seguro de vida?
1 – Morte
A sua família ou os beneficiários indicados poderão receber a indenização financeira contratada no caso do seu falecimento. Essa indenização permite garantir a realização dos projetos da sua família, além de disponibilizar capital financeiro para custear o inventário na futura sucessão do patrimônio.
2 – Assistência Funeral
A perda de um ente querido é um momento muito triste, mas é preciso lidar com burocracias e ainda gastar com o procedimento do velório e funeral. Por esse motivo, a contratação de Assistência Funeral pode facilitar muito a vida daqueles que ficam e passarão pelo momento de dor e sofrimento do momento.
3 – Invalidez por acidente ou doença
Caso você se invalide por conta de um acidente ou de uma doença, receberá o capital contratado e, assim, impedirá a venda de um bem para fazer a manutenção do seu estilo de vida.
4 – Diagnóstico de Doença Grave
Você pode receber o capital contratado caso seja diagnosticado com alguma Doença Grave, como Câncer, Alzheimer, AVC, infarto, esclerose múltipla, Parkinson, entre outras e assim conseguir o melhor tratamento disponível para tratar de sua saúde e proteger a sua vida.
5 – Recebimento de Diárias por internação hospitalar
Você pode receber pagamentos referentes às diárias que podem ser contratadas caso fique internado de forma emergencial por conta de acidentes ou doenças. Na pandemia, muitas pessoas tiveram que ficar afastadas do trabalho por conta de internação e não tiveram renda durante o período.
É por isso que, quando contratada corretamente, a apólice de seguro de vida pode proporcionar uma grande proteção patrimonial e financeira para aqueles que você ama em caso de sucessão familiar. Esse é um dos investimentos mais importantes que você pode fazer para a sua família, pois garante proteção financeira em caso de morte. Se precisar de orientação ou apenas quiser esclarecer algumas dúvidas, marque uma reunião com um de nossos especialistas da DBR Consultoria Financeira.